在回答这个问题之前，首先需要明确一点，那就是贷款合同的法律效力。在我国，任何形式的贷款都需要签订合同，而合同法则明确规定，合同一经签订，对双方当事人即具有约束力。对于贷款合同而言，贷款方和借款方的权利与义务就囊括在合同之中，包括但不限于借款金额、利率、还款方式以及期限等内容。
对于小额贷款，如果借款人只还了本金不还利息，实际上是违反了贷款合同的约定，构成了违约。根据《合同法》的规定，违约方需承担违约责任，这可能包括但不限于继续支付逾期利息、违约金、损失赔偿等。贷款机构还有权将借款人的违约信息报送至征信系统，一旦进入征信系统，借款人将面临失信的后果，长期来看，这将对借款人的信用记录造成不良影响，影响今后的贷款、就业乃至出行等多方面。
正确的还款观念是每一个借款人都应该具备的。贷款本金和利息是债务的两个部分，利息是贷款方提供资金服务的报酬，是借款人在借款时事先已经同意的条件之一。正如借款人希望贷款机构履行合同中的贷款承诺一样，贷款方自然也期望借款人能按照合同约定，按时还款。借款人应当严格遵守合同约定，全额归还本金和利息，这是基于信用的金融活动的基本原则。
在特殊情况下，如果借款人确实遇到了还款困难，主动沟通寻找解决方案是更为明智的选择。大多数贷款机构都愿意在一定程度上与客户合作，以解决还款问题，可能的解决方案包括延期还款、调整还款计划、减免部分利息等。主动沟通不仅可以帮助解决问题，避免不必要的法律风险，同时也有助于保持良好的信用记录。
只还贷款本金不还利息是不可取的，这既违反了贷款合同，也伤害了借款人的信用记录，且将面临包括但不限于支付违约金、损失赔偿等后果。正确的做法是遵守贷款合同约定，全额按时还款。遇到还款困难时，应及时与贷款机构沟通，寻求合理的解决方案。记住，信用是无形的资产，维护好自己的信用，才能在金融海洋中更好地航行。
