我们要清楚，“200万吃利息”这样的设想是基于将一笔200万的本金存放在银行或投入其他金融产品中，仅依靠每年的利息或收益来维持退休生活的费用。在这个基础上，我们需要考虑几个关键因素：本金安全、投资回报率（利息）、以及通货膨胀率。
投资回报率是衡量这个方案可行性的关键。银行存款的利率普遍较低，大约在1.5%至4%之间，而股市或债券市场可能会提供更高的回报率，但伴随的风险也更大。倘若考虑更安全一些的投资渠道，年回报率或许能达到4%至6%。这就意味着，200万的本金每年可以产生8万到12万的收益。
养老所需要的费用高低依个人生活习惯、健康状况以及居住地的生活成本等因素而异。在一些生活成本较低的地区，每月6000至8000元可能足够一个老年人的基本生活开销，包括饮食、住宿、医疗及娱乐等。按这样算，一年需要的生活费用在7.2万至9.6万之间，这似乎表明，倘若可以实现4%至6%的年回报率，200万的本金利息大致可以满足基本的退休生活需要。
我们不能忽视通货膨胀对退休金规划的影响。随着时间的推移，物价上涨会侵蚀购买力，意味着今天能够用一定金额购买的商品和服务，在未来可能需要更多的资金。即使200万的本金利息在初期足以覆盖退休生活支出，随着通货膨胀的影响，实际购买力将逐年下降。
随着医疗技术的进步和生活条件的改善，人们的平均寿命不断延长。这样一来，退休资金需要支撑的时间也相应增长，可能导致在晚年面临资金耗尽的风险。在规划退休养老金时，必须考虑到长寿带来的经济压力。
是否能仅靠200万的本金利息养老，这取决于多种因素，包括投资回报率、生活成本、通货膨胀以及个人长期的资金规划等。在当前的经济环境下，虽然理论上可能可行，但为了保险起见，建议还是应通过多种方式规划退休金，比如提高投资额度、选择多元化的投资渠道、降低未来的生活成本或提前规划遗产传承等策略，以确保能够安享晚年。退休规划是一项长期的计划，需要充分考虑未来可能遇到的各种情况，做出最合理的财务决策。
